Telefoon op afbetaling of refurbished kopen? Dit betekent het voor BKR

Wist je dat steeds meer consumenten ervoor kiezen om een toestel niet meer via een “toestel op afbetaling” te nemen? Dat komt de verandering in de Telecomwet die op 1 mei 2017 waarbij een telefoon op afbetaling kan meetellen als krediet. Dit kan invloed hebben op je hypotheek. Maar wat is het verschil tussen een positieve en negatieve BKR? In deze blog lichten we dit toe: wanneer je een BKR-registratie krijgt, wat dat doet met je hypotheek, en hoe je een (negatieve) registratie voorkomt.

Wanneer krijg je een BKR-registratie bij je telefoon?

Betaal je (een deel van) je toestel in termijnen, dan is er vaak sprake van toestelkrediet. En als je het toestel “leent ”, kan het als toestelkrediet worden gezien. Je staat dus voor de keuze om een toestel los te kopen of in termijnen met een abonnement. Bepaalde telefoonabonnementen vallen onder de regels voor kredietregistratie. Dat betekent niet dat “een abonnement” automatisch BKR is, maar dat het vooral gaat om het toestel op afbetaling.

Wat is een BKR-registratie? 

Het Bureau Krediet Registratie (BKR) is een register waarin leningen worden geregistreerd. In Nederland is dit (voor kredietverstrekkers) wettelijk verplicht. Sinds 1 mei 2017 vallen telefoons die je op afbetaling neemt hier ook onder. Je betaalt het toestel in maandelijkse termijnen af, en dus is dit een lening. Als de prijs van het toestel €250 of meer bedraagt, dan wordt deze lening bij het BKR geregistreerd. Let op: het gaat hierbij om het kredietdeel van het toestel, niet om je bel- of databundel. Het voordeel hiervan is dat consumenten worden beschermd tegen het aangaan van leningen die zij niet kunnen betalen. Het nadeel: het krediet kan je maximale hypotheek verlagen.

Minder hypotheek door een telefoon op afbetaling

Kredietverstrekkers kijken naar welke openstaande leningen je hebt en of je betaalachterstanden hebt (gehad). De kredietverstrekker kan besluiten om een lagere hypotheek te verstrekken, daardoor kun je soms minder lenen. 

Bij een bruto jaarinkomen van rond €35.000 kan een telefoon op afbetaling van €25 per maand je maximale hypotheek met enkele duizenden euro’s verlagen. Let op: dit is indicatief. De impact hangt af van rente, looptijd, andere kredieten (zoals studieschuld), en de regels van dat moment.

Positieve vs negatieve registratie 

Niet elke BKR-registratie is negatief:

• Een positieve registratie betekent dat je een krediet hebt (of had) en netjes betaalt. Let op: dit kan alsnog je maximale hypotheek verlagen, omdat het krediet meetelt.
• Een negatieve registratie ontstaat bij betaalachterstanden. Dat weegt zwaarder en kan een hypotheekaanvraag lastiger maken.

Zo voorkom je een BKR-registratie

Om een BKR-registratie te voorkomen: betaal een groter deel direct, zodat het toestelkrediet onder €250 blijft. Dan blijf je buiten schot van een BKR-registratie. Je kunt er natuurlijk ook voor kiezen een toestel niet in termijnen te betalen en het bedrag in één keer voldoen. Het nadeel hiervan is dat een nieuwe smartphone duur kan zijn. Een handig alternatief voor veel mensen: kies voor een iPhone of Samsung die al goedkoper is in aanschaf. Bij Forza haal je voordeliger een refurbished toestel in huis met dezelfde hoge kwaliteit.

Veelgestelde vragen

Kun je een hypotheek krijgen met een BKR-registratie?

Een positieve BKR-registratie betekent dat je jouw leningen netjes zonder achterstand aflost. Dit hoeft geen belemmering te zijn voor het verkrijgen van een hypotheek. Maar het heeft wel invloed op het bedrag dat je kunt lenen.

Waar kijkt een hypotheekverstrekker naar?

Een hypotheekverstrekker kijkt naar je totale kredietverplichtingen. Dit gaat om je maandelijkse vaste lasten, je woonlasten, je inkomen en eventuele achterstanden. Het gaat dus niet alleen om de telefoon, maar om het effect op je totale leencapaciteit.

Hoe kan ik zien of ik een BKR-registratie heb?

Check of er een toestelbedrag op je afbetaling zit, en hoe hoog dat kredietdeel is. Staat er een toestelkrediet van €250 of meer? Dan is registratie waarschijnlijk. Twijfel je: vraag de aanbieder expliciet of er een BKR-registratie aan je toestel abonnement zit.